هل الاستثمار في الأسهم آمن في السعودية والإمارات؟ دليل شامل للمبتدئين خطوة بخطوة

هل يمكن أن تخسر أموالك في الأسهم خلال أيام فقط؟ أم أن الاستثمار في الأسهم في السعودية والإمارات يمكن أن يكون وسيلة حقيقية لبناء الثروة على المدى الطويل؟ الحقيقة أن سوق الأسهم يجذب الكثير من المبتدئين، لكنه في نفس الوقت يسبب القلق والخوف من الخسارة بسبب تقلبات الأسعار، وعدم فهم طريقة الاستثمار بشكل صحيح، وفي هذا المقال ستتعرف على مدى أمان الاستثمار في الأسهم، وكيف تبدأ بشكل صحيح بدون مخاطرة كبيرة.

ما هو الاستثمار في الأسهم وكيف يعمل؟

تعريف الاستثمار في الأسهم ببساطة

الاستثمار في الأسهم هو امتلاك جزء من شركة بهدف تحقيق ربح مادي على المدى القصير أو الطويل.

كيف تربح الشركات والمستثمرون من الأسهم

بعد التعرف على ما هو الاستثمار في الأسهم، نأتي لخطوة كيفية الربح من هذا الاستثمار، والحقيقة أن الربح في هذا الاستثمار يكون بطريقتين مختلفتين، وهما:

ارتفاع قيمة السهم

في حال اشتريت سهما في شركة بسعر منخفض، وارتفع سعر هذا السهم فيمكنك بيعه، تحقيق ربح من فرق سعر الشراء والبيع.

توزيع الأرباح

عندما تشتري أسهم في شركة ما فإنك تعتبر شريك بها، ويمكنك الحصول على جزء من الأرباح السنوية لهذه الشركة أو الاستثمار.

أنواع الأسهم في السوق السعودي والإماراتي

الأسهم العادية

تُعد من أكثر أنواع الأسهم تداولًا في السعودية والإمارات، وهي تمنح مالكها حصة في ملكية الشركة، بالإضافة إلى حقوق أخرى مثل الحصول على نسبة من الأرباح الدورية.

الأسهم الممتازة

تمنح ملكية هذه الأسهم حقوقا إضافية مقارنة بالأسهم العادية مثل الأولوية في توزيع الأرباح الدورية، ويعتبر هذا النوع من الأسهم أقل انتشارا مقارنة بالأسهم العادية في كل من السعودية والإمارات.

أسهم النمو مقابل أسهم القيمة

أسهم النمو هي عبارة عن أسهم الشركات التي يتوقع أن تحقق نموا سريعا وملحوظا في كل من الأرباح والإيرادات، ويكون ذلك على المدى البعيد أو في المستقبل.

لذلك يحصل عليها المستثمرون أملًا في ارتفاع سعرها في المستقبل، وبيعها بسعر أعلى بكثير من سعر شرائها.

بينما أسهم القيمة هي عبارة عن أسهم خاصة بشركات قوية ومستقرة بحيث يتم تداول السهم بها بسعر أقل من قيمته الحقيقية طبقا لوجه نظر المستثمر.

وذلك لتحقيق مكاسب أخرى أكثر أهمية بالنسبة للمستثمر مثل انخفاض مستوى الخطورة، وتحقيق الاستقرار النسبي.

أهم القطاعات الاستثمارية في السعودية والإمارات

من أهم القطاعات الاستثمارية في السعودية والإمارات ما يلي:

البنوك والخدمات المالية.
العقارات والتطوير العقاري.
الطاقة والنفط والغاز الطبيعي.
التكنولوجيا والاتصالات.
السياحة والترفيه.
الرعاية الصحية.
التجارة الإلكترونية والخدمات الرقمية.

هل الاستثمار في الأسهم آمن فعلًا؟

هل يمكن خسارة المال في الأسهم؟

نعم، من الممكن خسارة المال في الأسهم لأن أسعار الأسهم تتغير بالارتفاع والانخفاض باستمرار.

العوامل التي تحدد أمان الاستثمار

من أهم عوامل تحديد الأمان في الاستثمار في الأسهم ما يلي:

قوة الإدارة والأداء المالي للشركة

ويمكن تقييم قوة الشركة من خلال عدة عوامل، أهمها تحقيق أرباح مستمرة، وانخفاض مستوى الديون، واستقرار النشاط التشغيلي.

نشاط الشركة

يفضل اختيار الشركات التي تعمل في أنشطة مستقرة مثل البنوك والرعاية الصحية لضمان تحقيق ربح وإيرادات مستمرة بها.

تنويع المحفظة الاستثمارية

ينصح بتوزيع الأسهم على أكثر من نشاط تجاري أو استثماري لتقليل نسبة المخاطرة.

مدة الاستثمار

اختر الاستثمار طويل الأجل لأنه يكون أكثر أمانا من التداول السريع، لأن الأسواق في الكثير من الأحيان تمر بفترات صعود وهبوط، ويمكن خسارة المال عند التداول السريع.

الوضع الاقتصادي والسياسي

الاقتصاد القوي والاستقرار السياسي يساعدان كثيرا في نمو وزيادة الاستثمار، ويعملان على استقرار السوق المالي، وهذا ما يحدث في منطقة الخليج الآن خاصة في السعودية والإمارات، خاصة مع سير الحكومة السعودية على خطى رؤية 2030، وسير الإمارات على خطط التطوير الاقتصادي بها.

خبرة المستثمر وإدارته للمخاطر

يعتبر التسرع في اتخاذ القرار أو أخذ القرار بناءً على العاطفة من أكثر الأمور التي تجعل الاستثمار في أمر معين غير آمنًا.

فمن قواعد الاستثمار في الأسهم أن يتم تعلم المجال أو اكتساب الخبرة به قبل الاستثمار به، وعدم شراء الأسهم وفقا لمعلومات غير دقيقة أو إشاعات.

بالإضافة إلى تحديد أهداف واضحة من هذا الاستثمار، والدخول به بمبالغ تتلائم مع قدرتك المالية.

تقييم سعر السهم

من الممكن أن تصبح الشركة القوية من حيث الإدارة ملاذًا غير آمنًا للاستثمار، وذلك في حال كان سعر السهم بها مبالغًا به مقارنة بقيمة الأرباح بها، ومقارنة بقيمتها الحقيقية.

توزيع الأرباح

الشركات التي تقوم بتوزيع الأرباح على المساهمين بشكل دوري ومنتظم تعتبر أكثر أمانا واستقرارا، لأنها تحقق أرباح مستمرة ومنتظمة، وتمتلك تدفقات مالية جيدة.

هل الأسهم مناسبة للمبتدئين؟

نعم، من الممكن أن تكون الأسهم مناسبة للمبتدئين لكن يكون ذلك على أساس شرط معين، وهو التدرج في هذا الاستثمار، وأن لا يكون الهدف منه هو تحقيق الربح السريع خاصة في بداياته.

مخاطر الاستثمار في الأسهم (أهم أنواع المخاطر)

تقلبات السوق

يقصد بتقلبات السوق ارتفاع وانخفاض سعر السهم بشكل مستمر خلال فترة قصيرة أو طويلة، وهذه التقلبات تعتبر جزءا طبيعيا من أي استثمار، وليست أمرًا استثنائيًا.

لذلك قد تسبب هذه التقلبات خسارة فادحة للأشخاص الذين يتخذون قراراتهم الاستثمارية بناءً على العاطفة أو معلومات غير مؤكدة، وفي نفس الوقت تعتبر هذه التقلبات فرصة كبيرة لتحقيق ربح كبير وسريع.

وترجع أسباب حدوث التقلبات إلى عدة أمور، والتي منها الأحداث السياسية، والتقلبات الاقتصادية مثل حدوث تضخم أو في تغير في أسعار الفائدة.

المخاطر الاقتصادية والسياسية

هي عوامل خارجية تؤثر على سعر السهم بغض النظر عن أداء الشركة.

فالمخاطر الاقتصادية هي عبارة عن المخاطر الناتجة عن حالة الاقتصاد العامة على المستوى المحلي والعالمي مثل حدوث ركود اقتصادي، وتغير في أسعار النفط.

أما المخاطر السياسية فهي المخاطر التي تنتج عن الأحداث السياسية أو القرارات الحكومية أو الحروب، وتؤثر على السوق من خلال حدوث تغيرات قوية في وقت قصير.

مخاطر الشركات الفردية

والتي تتضمن مخاطر خاصة بالشركة وليست بالسوق، والتي قد تؤدي إلى انخفاض سعر السهم بها حتى في حال كان السوق يسير بشكل جيد جدا.

وتتضمن أنواع هذه المخاطر ضعف الأداء المالي بالشركة، ووجود مشكلات كبيرة في الإدارة، وظهور منافسين أقوى من الشركة في السوق.

مخاطر المضاربة قصيرة المدى

تتمثل مخاطر المضاربة قصيرة المدى في مجال الاستثمار في الأسهم ما يلي:

تقلبات سريعة في سعر السهم.
صعوبة التنبؤ بحركة السوق.
قرارات عاطفية تؤدي إلى الخسارة.
ارتفاع تكاليف التداول.

الفرق بين المستثمر والمتداول في الأسهم

يكمن الفرق بين المستثمر والمتداول في الأسهم فيما يلي:

الهدف

هدف المستثمر يكون تنمية رأس المال على المدى الطويل بينما هدف المتداول يكمن في تحقيق ربح سريع، والاستفادة من التغير في أسعار الأسهم.

مدة الاحتفاظ بالأسهم

يحتفظ المستثمر بالأسهم لمدة تصل إلى أشهر أو سنوات بينما يحتفظ المتداول بالسهم لمدة تصل إلى ساعات أو دقائق أو أيام أو أسابيع قليلة.

طريقة الربح

يربح المستثمر في الأسهم من خلال بيع السهم عندما يرتفع سعره، ومن خلال الحصول على أرباح دورية من ورائه، بينما يربح المتداول في الأسهم من خلال دورة البيع والشراء للسهم كل فترة قصيرة.

نسبة المخاطرة

الاستثمار في الأسهم تكون نسبة المخاطرة به أقل من نسبة المخاطرة عند تداول الأسهم.

عدد الصفقات

تكون عدد الصفقات في الاستثمار في الأسهم أقل من عدد الصفقات في التداول.

إذا الاستثمار مناسب جدًا للمبتدئين لكن التداول يحتاج خبرة أكبر.

الفرق بين الأسهم السعودية والإماراتية

حجم السوق

يعد السوق السعودي أكبر حجما من السوق الإماراتي في مجال الاستثمار في الأسهم.

نوع النشاط

من أكثر أنواع الاستثمارات في السوق المالي السعودي هي الطاقة والبنوك، وفي السوق المالي الإماراتي هي العقارات والبنوك.

مرونة السيولة

مرونة السيولة في سوق المال السعودي أعلى من السوق المالي الإماراتي.

كيفية إدارة المخاطر في استثمار الأسهم

يمكن إدارة المخاطر في استثمار الأسهم كما يلي:

أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية

ترجع أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية في الاستثمار المالي إلى تقليل نسبة المخاطرة، وذلك من خلال استثمار هذه الأسهم في أكثر من مجال استثماري.

الاستثمار طويل الأجل مقابل قصير الأجل

يعتبر الاستثمار طويل الأجل أكثر استقرارا وأمانا من الاستثمار قصير الأجل، لأنه يحمي الاستثمار من تقلبات السوق، ويناسب جدا لفئة المبتدئين.

تحديد نسبة المخاطرة المناسبة لك

بمعنى أن تختار كمية المال التي يكون في مقدورك خسارتها دون أن يؤثر ذلك على حياتك النفسية والمادية، ويتم تحديد مستوى خطورتها وفقًا لخبرة المستثمر، وعدة عوامل أخرى.

استخدام وقف الخسارة (Stop Lose)

بمعنى وضع سعر محدد للسهم قبل ميعاد بيعه تلقائيا في حال انخفض إلى مستوى معين، ويكون ذلك بهدف الحفاظ على رأس المال، وتقليل حجم الخسائر.

التحوط ضد مخاطر الأسهم

ما معنى التحوط في الاستثمار؟

التحوط في الاستثمار المالي يعني استخدام أدوات أو طرق لتقليل حجم الخسائر المالية التي من المتوقع حدوثها في المستقبل.

توزيع الأصول لتقليل الخسائر

من أساليب التحوط في الاستثمار توزيع رأس المال على أنواع مختلفة من الاستثمارات، بهدف التقليل من حجم الخسارة فيما بعد.

تجنب الاستثمار العاطفي

أيضا من ضمن وسائل التحوط في الاستثمار عدم اتخاذ القرار بشكل عاطفي، بمعنى أن يكون ذلك بناءً على الطمع أو الخوف أو التوتر، ويكون ذلك بناءً على معلومات أكيدة.

حكم الاستثمار في الأسهم في الإسلام

هل الاستثمار في الأسهم حلال أم حرام؟

حكم الاستثمار في الأسهم ليس واحدًا في جميع الحالات، حيث يختلف ذلك من حيث طبيعة أو نوع نشاط الشركة، وطريقة الاستثمار بها، فعلي سبيل المثال يمكن الاستثمار في أسهم الشركات التي تبيع منتجات أو خدمات لا تخالف الشرع، ولا تطبق نظام الربا بها.

حكم تداول الأسهم عبر الإنترنت

أيضا يختلف حكم تداول الأسهم عبر الإنترنت من حيث اختلاف نوع نشاط الشركة، وأيضا من حيث أن يتم البيع والشراء بشكل حقيقي وواقعي، وأن يمتلك الشخص السهم بشكل فعلي وحقيقي، بمعنى عدم الاعتماد على الحظ عند تداول السهم كأنك تلعب القمار.

شروط وضوابط الأسهم الحلال

كما وضحنا من قبل أن الاستثمار في أمور مباحة شرعًا يجعل هذا الاستثمار حلالًا، هذا بالإضافة إلى أن لا يكون نظام الاستثمار قائمًا على الربا، ولا يعتمد على المقامرة.

دور النية في الاستثمار

تلعب النية دورًا كبيرًا وفعالًا في نجاح الاستثمار في الأسهم، لأنها تحدد هدفك الحقيقي من هذا الاستثمار، وطريقة التعامل به، فإذا كانت هذه النية الدخول في استثمار مشروعا، ولا يخالف الشريعة الإسلامية فيتعبر مكسب هذا الاستثمار حلالًا.

كيف تختار الأسهم الحلال في السعودية والإمارات؟

يمكنك اختيار الأسهم الحلال بناءً على:

المعايير الشرعية لاختيار الأسهم

كما وضحنا من قبل أن الأسهم الحلال هي الأسهم الخاصة بالأنشطة الحلال، والتي لا تعتمد على الربا والمقامرة.

مراجعة المحفظة الاستثمارية دوريًا

اختر الأسهم التي يتم مراجعتها بشكل دوري ومنتظم للتأكد من أنها تتوافق مع الشريعة الإسلامية.

أدوات ومنصات تساعد على فلترة الأسهم الحلال

يمكنك الاستعانة بأدوات ومنصات تساعد على فلترة الأسهم الحلال لاختيار ما يناسبك منها، ومن ضمن هذه المنصات منصة Islamically (إسلاميلي)، ومنصة Zoya، كما أن أدوات فلترة الأسهم الحلال تتضمن Yahoo Finance، Tradingview.

كيف تبدأ الاستثمار في الأسهم للمبتدئين؟

في حال كنت مبتدأ، وترغب في الدخول إلى عالم الاستثمار في الأسهم اتبع ما يلي:

خطوات فتح حساب استثماري

تتضمن خطوات فتح حساب استثماري ما يلي:

الدخول إلى الموقع الرسمي لجهة الاستثمار.
النقر على أيقونة فتح حساب استثماري.
تعبئة البيانات المطلوبة.
رفع المستندات المطلوبة.
تحديد مستوى الخبرة والمخاطرة.
الموافقة على الشروط والأحكام.

اختيار منصة تداول مناسبة

تكمن معايير اختيار منصة التداول عبر الإنترنت المناسبة لك فيما يلي:

أن تمتلك المنصة ترخيصًا رسميًا.
سهولة استخدام المنصة.
التعرف على رسوم وعمولات التداول عبر الإنترنت.
وجود الأسهم المرغوب الاستثمار بها على المنصة.
توفر أدوات تحليل بالمنصة مثل الرسوم البيانية.
وجود خدمة عملاء دائمة بالمنصة لمساعدة المستثمرين.

أول استثمار ناجح خطوة بخطوة

عليك باتخاذ خطوات محددة لكي تحقق النجاح في أول استثمار لك في مجال التداول، وهي:

تحديد وفهم الهدف من الاستثمار.
فتح حساب استثماري.
البدء في الاستثمار بمبلغ صغير.
التداول في أسهم قوية ومستقرة.
تحليل بسيط قبل شراء السهم.
شراء السهم.
وضع خطة محكمة للاستثمار في هذا السهم.
الحفاظ على الهدوء والتوازن عند متابعة حركة السهم في السوق.

أفضل منصات تداول الأسهم في السعودية والإمارات

منصات محلية موثوقة

من أشهر وأفضل منصات محاية للتداول في السعودية والإمارات:

الراجحي المالية.
الرياض المالية.
الإنماء للاستثمار.
سوق أبو ظبي للأوراق المالية.
سوق دبي المالي.

منصات عالمية مناسبة للمبتدئين

من ضمن منصات التداول العالمية للمبتدئين:

منصة eToro.
منصة InterActive Brokers.
منصة Saxo Bank.

كيف تختار المنصة المناسبة لك

ويمكنك اختيار الأفضل لك من هذه المنصات بناءً على المعايير التالية:

أن تكون مرخصة.
سهلة الاستخدام.
هل الأسهم بها عالمية أم محلية.
الرسوم والعمولات بها مقبولة أو ملائمة لك.
وجود خدمة عملاء وأدوات تحليل بها.

أهم النصائح للمبتدئين في سوق الأسهم

لكي تنجح في مجال الاستثمار المالي عليك الالتزام بالنصائح التالية:

لا تستثمر بكل رأس المال

لا تضع كل الأسهم في نوع نشاط أو استثمار معين بل قم بتوزيع هذه الأسهم على أنواع مختلفة من الاستثمارات لتقليل نسبة مخاطرة فقد رأس المال.

تعلم قبل أن تبدأ

اكتسب خبرة معقولة في مجال التداول والاستثمار المالي من أجل أن تتجنب الخسارة، وتستطيع اتخاذ قرارات صائبة بدلًا من القرارات العاطفية.

تجنب الشائعات والمضاربة

بمعنى عدم اتخاذ قرارات التداول بناءً على شائعات، والتأكد من صحة المعلومات، وعدم شراء أو بيع السهم بسرعة من أجل تحقيق الربح السريع دون دراسة نوع نشاط الشركة، وأنظمة التداول بها.

الأسئلة الشائعة