البنوك الإلكترونية.. مميزات وعيوب 7 بنوك عالمية اختار الأفضل من بينها

أفضل البنوك الإلكترونية.. مميزات وعيوب 7 بنوك عالمية اختار الأفضل من بينها

في ظل التدهور الاقتصادي الكبير الذي تشهده أغلب دول العالم والدول العربية بشكل خاص أصبح تداول العملات الأجنبية صعب، وعليه الكثير من القيود الصارمة بسبب محاربة شركات غسيل الأموال، بالتالي هذا الأمر يؤثر بالسلب على الكثير من رواد الأعمال والفريلانسرز  بشكل كبير جداً، لكن الحل موجود مع أفضل البنوك الإلكترونية التي تضمن لك معاملات سهلة ودون قيود تعجيزية للحصول على العملات الأجنبية التي تحتاجها في تعاملاتك، لذا دعونا نتعرف أكثر عن تلك البنوك لنصل إلى الأفضل من بينها...

أفضل البنوك الإلكترونية لإدارة وتحويل الأموال بأقل الرسوم

يمكن لرواد الأعمال إجراء تعاملاتهم المالية بكل سهولة، مثل تحويل الأموال والدفع أون لاين وبالعملات الأجنبية بأقل الرسوم من خلال أفضل البنوك الإلكترونية، والتي من بينها البنوك التالية:

               1. Wise 

Wise والمعروف سابقًا باسم TransferWise، هو واحد من أفضل البنوك التي يمكنك التعامل معها، وتخدم 100 دولة حول العالم.

من خلال إرسال المال واستقباله بكل سهولة عبر الإنترنت برسوم قليلة لتكون الخدمات الأرخص التي يمكنك الحصول عليها.

كما أن الهدف الأول للبنك هو تسهيل حركة المدفوعات عبر الحدود وبالتالي تقديم أسعار صرف رائعة مقارنة بخدمات التحويل التقليدية .

لذلك يمكننا القول أن Wise هو أفضل بنك إلكتروني يقدم خدماته لرواد الأعمال والفريلانسرز، بسبب سهولة استخدامه مقابل الرسوم المنخفضة.

لذلك إذا كنت بحاجة إلى مصدر موثوق للتعامل معه لتحويل الأموال فسيكون Wise أفضل خيار لك يدعم معظم الدول العربية.

 خاصة في ظل القيود التي يواجهها معظم رجال الأعمال في الدول العربية عند التعامل بالعملات الصعبة. 

حيث يمكن للشركات الصغيرة التي تقدم الخدمات أو تجار السلع أيضًا الاستفادة من تسهيلات وفوائد حساب Wise Business.

تجدر الإشارة إلى أن مصطلح "البنوك الإلكترونية" هو مجرد مصطلح تقني ويستخدم للإشارة إلى خدمات إدارة الأموال عبر الإنترنت.

 لكنه لا يعني وجود حساب مصرفي فعلي مع كامل الخدمات، حيث أنه من غير الممكن قانونًا فتح حساب في الولايات المتحدة دون الذهاب إلى الفرع شخصيًا ومعك وثائق التحقق من الهوية.

لكن هذا بالطبع لا يعني عدم القدرة على التعامل مع بنك Wise  بأمان وثقة لإدارة مشاريعك عبر الإنترنت.

مثل المتاجر الإلكترونية أو بيع الخدمات للعملاء، سواء الدفع أو الاستلام، خاصة وأن رسومهم لا تقبل المنافسة مقارنة بمنافسيهم. 

ولبدء العمل تحتاج إلى تنشيط الحساب والتحقق من الهوية ودفع مبلغ 20 دولارًا أو ما يعادله بالعملة المحلية. 

علماً بأنه يمكن استخدام هذا المبلغ لاحقًا ولا يتم احتسابه كمصروفات إدارية.

مميزات بنك Wise:

• أسعار صرف تنافسية
• رسوم تحويل العملة معقول
• سلة من العملات المختلفة
• منصة آمنة وموثوقة
• لا يوجد أي رسوم لاستخدام الحساب
• الحل الصحيح للشركات الإلكترونية
• تطبيق احترافي وسهل في الاستخدام
• خدمات دعم جيدة
• تسعى المنصة جاهدة لتحسين خدماتها كلما أمكن ذلك

عيوب بنك Wise :

• قد يكون التحويل البنكي بطيء نسبياً 

• لا يوفر حتى الآن بطاقات فيزا لجميع الدول العربية

للوصول إلى البنك اضغط هنا.

               2. Payoneer

Payoneer شركة متخصصة في الخدمات المالية توفر عمليات الدفع عبر الإنترنت بسهولة ويسر.

 تأسست عام 2015 ويقع مقرها الرسمي في نيويورك بالولايات المتحدة الأمريكية.

 وبالرغم من أن Payoneer لا يوفر لك القدرة على فتح حساب بنكي بالشكل التقليدي المتعارف عليه في البنوك الأخرى.

إلا إنه يساعدك على فتح حساب مع أون لاين في أمريكا لتلقي المعاملات المالية وإجراءها.

كذلك يوفر Payoneer بطاقة مرتبطة بالبنك يمكنك استخدامها لإجراء عمليات شراء أو سحب الأموال من أي ماكينة صراف آلي حول العالم. 

أيضاً لدى Payoneer القدرة على تلقي المدفوعات من الشركات بثماني عملات، بما في ذلك الدولار واليورو والجنيه الاسترليني والعملات الأخرى التي يمكن العثور عليها على موقع البنك. 

علماً بأنه عند التسجيل للمرة الأولى تحصل على رصيد هدية بقيمة 25 دولارًا، لذا سارع بالتقديم حتى تتمكن من الاستفادة من هذه الميزة إذا كنت تتقدم بطلب لأول مرة. 

وبمجرد إكمال التحويلات التي يبلغ مجموعها أكثر من 1000 دولار منذ استخدام البنك، يتم تفعيل مكافأة التسجيل وتحويلها إلى رصيدك.

 كما يوفر Payoneer تجربة متوافقة مع معظم بوابات الدفع الإلكترونية في العالم، مما يجعله من أفضل البنوك الإلكترونية.

تدعم Payoneer جميع الدول العربية باستثناء الدول التي تعيش الحرب في الوقت الحالي، وتأثر اقتصادها بسبب ذلك.

 لذا يمكنك تحويل أموالك من هذه الدول إلى بنكك المحلي لتجنب ارتفاع رسوم استخدام البطاقة التي تصل إلى 2.5%. 

ومن الجدير بالذكر أن بايونير مدعوم من شركات كبيرة مثل أمازون وجوجل وفايفر وغيرها من مواقع العمل الحر العالمية.

حيث أنها تسهل مهمة التعامل مع عدد كبير من العملاء من دول العالم الثالث. مميزات بنك Payoneer:

• تقدم ميزة الإرسال والاستقبال بين حسابين في Payoneer مجاني
• كما يدعم البنك عملات مختلفة
• كذلك تعاملات البنك موثوقة وآمنة
• خدمة العملاء لدى البنك ممتازة ومتوفرة بالعديد من اللغات
• أفضل بنك لأصحاب أعمال التجارة الإلكترونية
• كما يدعم معظم دول العالم

عيوب بنك  Payoneer:

• الرسوم السنوية ثابتة بقيمة 29.95 دولارًا حتى مع مجموعة الاستخدام
• رسوم استخدام بطاقة الائتمان مرتفعة

               3. Mercury

لا خلاف على أن بنك Mercury هو أحد أفضل البنوك عبر الإنترنت للشركات، وأصحاب الأعمال لأنه لا يطلب منك رسوم التحويل.

كما يوفر الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات لإدارة المعاملات تلقائيًا، ويدمج الحساب مع برامج المحاسبة الأكثر موثوقية.

 كما يسمح Mercury Bank أيضًا بمشاركة عدد من المستخدمين على نفس الحساب مع كامل الصلاحيات.

 لذلك توصي شركات المحاماة الأمريكية غالبًا بهذا كحل مالي لعملائها غير الأمريكيين لإدارة أموال العملاء بسهولة. 

يتمتع Mercery Bank بمصداقية كبيرة حيث يتم تأمين الودائع من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ولديه سياسة استخدام نزيهة مع العملاء. 

أيضاً طالما أن جميع معاملاتك المالية تتعلق فقط بالجانب التجاري والخدمي للشركة، فلن تواجه أي مشاكل في استخدام Mercury Bank. 

ولنلاحظ أيضًا أنه يدعم جميع الدول العربية لكن يستثنى من ذلك العراق وليبيا وسوريا والسودان.

كما أن أكثر  تعليق سلبي على Mercury هو أنه لا يفتح حسابات بنكية للأفراد وخدماته مخصصة للشركات فقط.

 ولكن يمكن التغلب على هذه العقبة من خلال تسجيل الشركة في أمريكا والتقديم على الحساب من خلالها. 

أيضاً سيساعدك وجود شركة أيضًا على تأمين المدفوعات وزيادة موثوقية مشروعك الإلكتروني.

ومن الأفضل لكم  فتح حساب مصرفي أمريكي تحت مظلة الشركة ، لأنه غالبًا ما يثير التعامل مع التحويلات المالية ذات القيمة الكبيرة حفيظة البنوك.

 بسبب غسيل الأموال والأنشطة غير القانونية، لذا يفضل تجنب تلك المشكلة.

كذلك  يقدم Mercury Bank أيضًا بطاقات الخصم الافتراضية والكلاسيكية، ولكن الكلاسيكية لا تشحن إلا إلى عنوان مسجل في الولايات المتحدة. 

لكن يمكن حل المشكلة من خلال إرسال البطاقة إلى صندوق البريد الخاص بالشركة في أمريكا قبل تحويلها إلى عنوانك في البلد الأصلي. 

في الوقت ذاته يؤخذ عليه أن خدمة العملاء محدودة إلى حد ما حيث لا يمكنك الاتصال بالبنك إلا عبر البريد الإلكتروني.

 وذلك على خلاف البنوك الأخرى الإلكترونية التي تقدم عادةً الدعم عبر الدردشة أو الهاتف.

مميزات بنك Mercury :

• لا يحتاج إلى رسوم المعاملات
• يدعم جميع الخدمات الأساسية
• التسجيل مجاني وليس هناك رسوم شهرية
• الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) لعمليات النقل التلقائية
• كما يدعم التحويلات بما يزيد عن  30 عملة.

عيوب بنك Mercury:

• لا يدعم حسابات الأفراد
• لا يقبل ودائعك النقدية
• خدمة العملاء بطيئة بعض الشيء

               4. PayPal 

كان PayPal أول بنك إلكتروني يقدم خدمات الدفع عبر الإنترنت وإدارة الأموال وبدأ عملياته في أوائل القرن الحادي والعشرين.

 في ذلك الوقت، لم تكن المعاملات المالية عبر الإنترنت دارجة وبالتالي يصعب الوثوق بها، في ظل التعامل نقدًا أو بالشيكات.

 وقد أدى انتشار التجارة الإلكترونية إلى زيادة شعبية البنك بشكل كبير، حيث بلغ عدد مستخدميه أكثر من 400 مليون حتى وقتنا الحالي.

ومن المميز هنا أنه يمكنك بسهولة استخدام PayPal لإدارة أموالك أو إجراء عمليات شراء أو تلقي المدفوعات من العملاء. 

لكن مشكلة PayPal الحقيقية هي الرسوم المرتفعة والجمود في تدقيق الحسابات والعلاقات الدكتاتورية مع العملاء مثل أي شركة احتكارية.

وبشكل خاص المعاملة الغير مناسبة من PayPal تجاه رواد الأعمال من العالم الثالث، على سبيل المثال، عند العمل في متاجر الدروبشيبينغ.

لأنه يمكنك بسهولة زيادة عدد المبيعات وبالتالي ترتفع قيمة المعاملات المالية الخاصة بك وتجد في النهاية أنه من الصعب الحصول عليها.

لأنه في أغلب الأحيان، سوف يقوم بتجميد حسابك ويبتزونك بطلب مستندات من المستحيل الحصول عليها لإزالة التجميد.

لذا ينصح خبراء التجارة الإلكترونية باستخدام بوابات الدفع الإلكترونية بدلاً من PayPal عند إدارة المتاجر الإلكترونية أو منصات الدورات.

وذلك يرجع إلى كون رسومها أفضل ومشاكلها أقل من PayPal بكثير، وسيكون تعاملك معها أفضل.

جدير بالذكر أن PayPal لديها تاريخ طويل في تجميد الحسابات وسرقة الأموال المودعة بشكل غير قانوني في تلك الحسابات.

لذلك، لا يُنصح بتخزين أو استلام أموال ذات قيمة كبيرة من PayPal. 

ومن الجدير بالذكر أيضًا أن معظم منصات التجارة الإلكترونية تفرض رسومًا على أساس المبيعات، لذا فإن دفع رسوم إضافية إلى PayPal مقابل المبيعات غير منطقي.

مميزات بنك PayPal:

• سهل في الاستخدام
• طرق دفع متعددة
• يدعم العملات المحلية والعالمية
• معاملات آمنة وموثوقة

عيوب بنك PayPal:

• رسومه مرتفعة ومكلفة
• المستخدمين العاديين لديهم حدود للدفع
• بعض الخدمات لا تدعم الدول العربية
• عمليات النقل تحتاج إلى وقتًا طويلاً
• سرقة رصيد الحساب

تعتبر منصة Skrill من أشهر البنوك الإلكترونية على شبكة الإنترنت، وهي تخدم ملايين العملاء حول العالم منذ عام 2001. 

تقدم الشركة مجموعة كبيرة من المعاملات المتطورة لمساعدتك في استلام الأموال وإرسالها بأفضل الطرق.

إلى جانب تبسيط عملية الدفع للمتاجر عبر الإنترنت، وإدارة الأموال في مكان واحد.

 يدعم Skrill أيضًا العملات المختلفة وخيارات استثمار العملات المشفرة وخدمات الرهان. 

لكن الجانب السلبي الأكثر وضوحًا في بنك Skrill هو أنه يتعين عليك الإقامة في دولة أوروبية حتى تحصل على بطاقة MasterCard.

 وهو أمر لا يناسب معظم العرب على الرغم من انتشاره بشكل كبير بين الكثير من العملاء حول العالم.

أيضاً يعد Skrill من أشهر البنوك عبر الإنترنت التي يستخدمها مرتادي الكازينوهات وتداول عملات الفوركس والمراهنة على الخيارات الثنائية. 

على سبيل المثال، يعتبر بنك Skrill هو الشريك الرسمي والمعتمد لموقع 1XBET، الذي يستخدمه ملايين الأشخاص يوميًا.

 لذا يعتبر أحد أفضل مواقع المراهنة عبر الإنترنت، كما أن العمل في مجال المراهنة يوضح سبب إغلاق بعض الحسابات بشكل مفاجئ.

 نتيجة المعاملات المشبوهة التي قام بها بعض العملاء على منصات التداول والمراهنة. 

لذلك لا يمكنك منح Skrill فرصة إلا إذا لم تكن الخيارات الأخرى مدرجة في قائمتك أو كنت بحاجة إلى إجراء معاملات متعددة في مكان واحد.

كما تم انتقاد Skrill بسبب الحد الأقصى المحدود للغاية للتحويلات، لذلك فهو ليس خيارًا قابلاً للتطبيق لرواد الأعمال الإلكترونيين.

مميزات بنك Skrill :

• يدعم من العديد من الدول حول العالم
• إمكانية تداول العملات الفوركس والمقامرة عبر الإنترنت
• كما أن تداول العملات المشفرة متاح

عيوب بنك Skrill :

• بطاقة ماستركارد متاحة فقط في أوروبا
• الرسوم معقدة وعالية
• أسعار الصرف ليست مرضية

              6. Neteller 

تأسس البنك الكندي Neteller في عام 1999، ويعتبر بالتالي من أوائل مقدمي خدمات التحويل البنكي في العالم. 

لقد هيمن على السوق لسنوات حتى حل محل الخدمات المنافسة مثل Wise وPayoneer. 

ويعتبر بنك Neteller آمنًا جدًا لأنه يعمل بموجب ترخيص من هيئة السلوك المالي (FCA) ويلبي جميع معايير المنطقة الاقتصادية الأوروبية. 

أبرمت Neteller شراكة مع Masercard لتزويد مشتركيها ببطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا والتي يمكن استخدامها لسحب الأموال أو إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت. 

كما يوجد لدى البنك نظام VIP حيث يتم تصنيف تحويلات العملاء حسب قيمتها، ومع زيادة القيمة يقوم Neteller بتخفيض مبالغ الرسوم والعمولات.

قامت المنصة بتأمين عمليات التبادل والتحويلات المالية عبر الإنترنت بين الأفراد لأكثر من عقدين من الزمن لا سيما في مجتمعات الألعاب والتجارة عبر الإنترنت. 

لكن أكبر عيوب Neteller هي ارتفاع رسوم تحويل العملات وإغلاق الحسابات بشكل متكرر.

 وهذا ليس مفاجئًا، حيث أن Neteller وSkrill من بين أفضل البنوك عبر الإنترنت التي يفضلها عشاق المقامرة عبر الإنترنت وعشاق الفوركس.

 ونحن جميعًا نعرف المشكلات القانونية التي تواجهها هذه المناطق.

 بالإضافة إلى ذلك، يمكن لبعض المحتالين استخدام ذلك في أنشطة احتيالية، لذا لا يفضل التعامل مع أشخاص مجهولين أو مقدمي خدمات مشكوك فيهم بهذه الطريقة.

مميزات بنك Neteller:

• لا توجد رسوم على التحويلات من محافظ Neteller
• رسوم الوديعة الثابتة 2.5%
• إمكانية السحب بالبطاقةطريقة دفع عبر الإنترنت مقبولة على نطاق واسع
• تطبيق الهاتف المهنية

عيوب بنك Neteller:

• خدمة العملاء بطيئة وسيئة
• التجميد المفاجئ وإغلاق الحسابات
• رسوم صيانة الحياب حتى لو لم يتم استخدامه
• رسوم نقل P2P مرتفعة.

               7. WebMoney 

يعد WebMoney Bank من منصات تحويل الأموال الإلكترونية القديمة كما يتمتع هذا البنك الروسي بتاريخ تشغيلي يزيد عن 20 عامًا. 

ويعتبر البنك الأول في روسيا وأوروبا الشرقية للمعاملات المالية عبر الإنترنت، وسيشهد على ذلك كل من يدير الحملات الإعلانية أو يقدم الخدمات في روسيا. 

ويتميز WebMoney بتنوع العملات التي يقبل التعامل بها، بما في ذلك العملات المشفرة، كما يقدم خدمات مصرفية بأسعار منافسة.

لكن في وقت سابق تعرض بنك WebMoney لضربة قوية، حيث فقد ملايين في الدول الأخرى بسبب العقوبات المفروضة بعد الحرب على روسيا.

بالإضافة إلى ذلك، ونتيجة للخسائر الناجمة عن العقوبات، قام البنك أيضًا بتجميد أموال المستخدمين المودعة بالدولار والعملات الأخرى.

كما تسبب هذا القرار في تعطيل علاقات العملاء والمتعاملين مع شركات التجارة الإلكترونية في روسيا بسبب الظروف التي تمر بها البلاد.

لذلك في الوقت الحالي ينصح الخبراء بعدم فتح حساب مصرفي في WebMoney لأن المشكلة ما زالت قائمة.

 كما أظهر افتقاره إلى المهنية كمؤسسة، من خلال تجميد أموال المودعين المقومة بالدولار، وابتزازهم لدفع رسم بنسبة 20%.

وتلك الرسوم مقابل سحب رصيدهم بالدولار في بداية الأزمة.

ميزات بنك  WebMoney :

• خيارات سحب متعددة
• الحصول إلى القرو
• البنك يتعامل بالعملات المشفرة

عيوب بنك WebMoney :

• يتم تجميد الحسابات في كثير من الأحيان
• لا يتعامل بشكل جيد مع العملاء الأجانب خارج روسيا
• بوليصة التأمين ملغومة وغير مؤكدة.

أسئلة طرحها آخرون:

ما هو أفضل بنك في الخدمات الإلكترونية؟

البنك الأفضل في الخدمات الإلكترونية هو بلا شك بنك Wise لأنه يعتمد على رسوم تحويل الأموال المخفضة.

والتي ينافس بها البنوك الأخرى المماثلة، كما يقدم خدمات صرف العملات مباشرة بسعر السوق.

 بخلاف البنوك الإلكترونية الأخرى التي تتقاضى عمولات إضافية على معاملات الصرف الأجنبي.

ما هي البنوك الالكترونية التي يدعمها أمازون؟

يدعم أمازون البنوك ومنصات تحويل الأموال التي تسمح بفتح حساب مصرفي أمريكي.

وبالتالي فإن البنوك عبر الإنترنت التي يدعمها أمازون هي البنوك التالية: Wise وPioneer وMercury وSkrill وNeteller.

كيف أفتح حساب بنكي لمتجر الكتروني؟

يعد فتح حساب بنكي من الخطوات الضرورية لتطوير مشروع التجارة الإلكترونية الخاص بك.

حيث يساعدك على دفع رسوم معاملات أقل وزيادة مصداقية شركتك لدى العملاء.

ويتطلب فتح حساب بنكي لمتجر إلكتروني اتباع الخطوات التالية:

• تسجيل شركة تحت مسمى متجر الكتروني.
• استخراج رقم السجل التجاري.
• تقدم بطلب فتح حساب تجاري للاستفادة من أقصى قدر من التحويلات والمعاملات
• الموافقة على خطاب تفويض يوضح المسؤول عن إدارة الحساب البنكي وتوقيع المستندات.

فتح حساب في بنك وايز أم بايونير؟ 

يعد فتح حساب لدى Wise Bank أفضل من Payoneer لأنه يفرض رسومًا أقل على التحويلات.

 كما يوفر أيضًا إمكانية الحصول على حسابات بنكية بأكثر من 50 عملة محلية حول العالم.

Wise أيضًا يقدم رسوم تشغيل أقل مقارنةً بـ Payoneer، وبالتالي، فهو خيار عملي لأي شخص يرسل أو يستقبل الأموال عبر الإنترنت.

خاصة الفريلانسرز وأصحاب المتاجر والشركات عبر الإنترنت.

ما هي الدول التي تدعم بايونير؟

يدعم Payoneer كافة دول العالم باستثناء تلك التي تواجه عقوبات اقتصادية فيما يتعلق بتحويلات الأموال.

 وتشمل الدول المحظورة كلا من: سوريا والسودان وإيران وروسيا وكوبا وفنزويلا.

وأخيراً تعرفنا على أفضل البنوك الإلكترونية التي يمكنك التعامل معها لتتمكن من إدارة أعمالك على الإنترنت بكل سهولة، وتصبح ثقتك أكبر مع عملائك لاستقبال الأموال وإيداعها من كل مكان حول العالم، اختار الأفضل لك من بينها.