يُعد تحسين السجل الائتماني خطوة مهمة لتعزيز فرص الحصول على التمويل والبطاقات الائتمانية بشروط أفضل في السعودية والإمارات، ومن خلال الالتزام بالسداد، وتقليل الالتزامات، ومراجعة التقرير الائتماني، يمكنك بناء سجل ائتماني قوي، وتحسين تقييمك الائتماني تدريجيًا.

ما هو السجل الائتماني وما أهمية تحسينه؟

تعريف السجل الائتماني

هو تقرير يحتوي على معلومات عن تعاملاتك الائتمانية والمالية مع البنوك، مثل القروض والتمويلات والبطاقات الائتمانية، ويتضمن أيضًا هذا السجل مدى التزامك بسداد الأقساط والالتزامات المالية.

أهمية السجل الائتماني 

تتمثل أهمية السجل الائتماني فيما يلي:

• مساعدتك في تعزيز جدارتك الائتمانية، ومدى التزامك بسداد أقساط التمويل.

• مساعدتك في الحصول على ائتمان من البنك بشروط أفضل.

• يكشف لك الأخطاء بالسجل الائتماني والالتزامات غير المحدثة لمعالجتها.

ما الفرق بين السجل الائتماني والتقييم الائتماني؟

بعد التعرف على ماهية السجل الائتماني، واهميته في حصولك على تمويل بشروط أفضل ننتقل إلى نقطة التعرف على الفرق ما بين السجل الائتماني والتقييم الائتماني، ويكون ذلك من خلال الجدول التالي:

كيف يؤثر السجل الائتماني على الحصول على التمويل؟

كما أشرنا من قبل أن السجل الائتماني من الأمور التي تطلع عليها الجهات التمويلية قبل منحك التمويل، فكلما كان السجل منتظمًا وخاليًا من المتأخرات والأخطاء زادت فرص قبول طلب التمويل الخاص بك، وكلما كان السجل مليئًا بالمتأخرات والتعثرات فمن الصعب أن تحصل على مبلغ التمويل.

كيف تعرف تقييمك الائتماني وتراجع تقريرك الائتماني؟

لكي تعرف وضعك الائتماني يمكنك مراجعة الجهة المختصة بذلك في دولتك، وطلب تقرير ائتماني منها، ومراجعة البيانات والمعلومات المسجلة به، والتأكد من أنها صحيحة وحقيقية، وطلب تعديلها في حال اكتشاف أن بها خطأ.

في السعودية يمكنك الحصول على التقرير الائتماني الخاص بك من منصة سمة الإلكترونية، ويمكنك من خلالها تصحيح أي خطأ في هذا التقرير.

كما يمكنك الحصول على التقرير الائتماني في الإمارات من منصة الاتحاد للمعلومات الائتمانية، والتي أيضًا من خلالها يمكنك تصحيح أي خطأ ورد بالتقرير.

كيف تحسن السجل الائتماني في السعودية؟

يمكنك تحسين السجل الائتماني الخاص بك في السعودية باتباع الطرق التالية:

• سدد الأقساط والفواتير في الموعد المحدد لها.

• سدد المتعثرات أو المديونية.

• قم بتسوية الالتزامات المتأخرة.

• راجع تقريرك الائتماني بانتظام.

• صحح أي معلومات خاطئة في التقرير بمجرد اكتشافها.

• انتبه إلى الالتزامات الخاصة بالأشخاص الذين تتكفل بهم.

• تجنب زيادة المصروفات أو الالتزامات غير الضرورية.

كيف ترفع تقييمك الائتماني في سمة؟

يمكنك رفع تقييم تقريرك الائتماني في السعودية عبر منصة سمة من خلال اتباع ما يلي:

• سجل الدخول إلى منصة سمة كحساب فرد.

• اختر خدمة التقرير الائتماني من القائمة الرئيسية.

• راجع كل ما جاء في التقرير.

• انقر على زر الاعتراض على التقرير الائتماني في حال اكتشفت خطأ به.

• إرفق المستندات المطلوبة بصيغة PDF مع طلب الاعتراض.

• إذا كانت المتأخرات أو التعثرات صحيحة، فتواصل مع البنك أو جهة التمويل، لمعرفة المبلغ المستحق، والعمل على تسويته، لأن منصة سمة لا تعدل المعلومات الصحيحة بناءً على طلب العميل.

• راجع التقرير الائتماني مرة أخرى بعد فترة لمتابعة هل تم تحديث البيانات به أم لا، وتتخذ الإجراءات اللازمة في حال لم يتم ذلك.

طريقة تصحيح الأخطاء في تقرير سمة

كما أوضحنا من قبل أنه يمكنك تقديم طلب اعتراض على منصة سمة السعودية في حال كانت البيانات غير صحيحة في التقرير الائتماني، وإرفاق الأوراق المطلوبة التي تثبت ذلك.

وسيتم التحقق من اعتراضك مجانا، وفي مدة لا تتجاوز 30 يومًا من تاريخ تقديم طلب الاعتراض.

وفي حال تأكدت المنصة من صحة طلب الاعتراض، يتم حذف الأخطاء من التقرير الائتماني أو تعديل الحالة به، بعد ذلك قم بمراجعة تقريرك الائتماني بعد التعديل للتأكد من صحة البيانات به بعد التعديلات.

أهمية سداد الأقساط والفواتير في موعدها

يُعد سداد الأقساط والفواتير في مواعيدها من أهم العوامل التي تساعد على الحفاظ على سجل ائتماني جيد، حيث يعكس ذلك مدى انتظامك في سداد مستحقاتك المالية، كما أن تجنب التأخر وتراكم الديون والمتأخرات يساعد على الحفاظ على وضع ائتماني أفضل، وزيادة فرص الحصول على التمويل مستقبلًا.

كيف تتعامل مع التعثرات في السجل الائتماني؟

يمكنك التعامل مع التعثرات في السجل الائتماني باتباع ما يلي:

• راجع التقرير الائتماني للتعرف على الجهة التي سجلت التعثر في التقرير، وقيمة المبلغ المستحق، وحالة الالتزام.

• تأكد مما إذا كان هذا التعثر صحيحًا أم لا، فإذا كانت البيانات غير صحيحة في التقرير، فيمكنك تقديم طلب اعتراض على المنصات الخاصة بذلك في السعودية والإمارات.

• تواصل مع الجهة المانحة للتمويل أو القرض في حال كانت بيانات التعثر صحيحة بالتقرير الائتماني، لمعرفة المبلغ المستحق، وتسوية المديونية.

• احرص على الحصول على فاتورة أو إيصال بالسداد من الجهة المانحة للتمويل في حال سداد التعثرات، واحتفظ بهذا الإيصال.

• تأكد من تحديث حالة الالتزام في التقرير الائتماني بعد سداد المديونية.

• سدد جميع الالتزامات الجديدة في الموعد المحدد لها لتجنب كل هذه الإجراءات، ورفع تقييمك في التقرير الائتماني.

كيف تحسن السجل الائتماني في الإمارات؟

يمكنك تحسين السجل الائتماني في الإمارات باتباع ما يلي:

• سدد الأقساط والفواتير في المواعيد المحددة لها.

• قلل من الأرصدة المستحقة، والحد الائتماني المستخدم للبطاقات الائتمانية.

• قلل من عدد البطاقات الائتمانية والقروض التي لا تكون بحاجة إليها.

• راجع التقرير الائتماني كل فترة.

• صحح المعلومات غير الصحيحة في التقرير.

• تجنب تراكم المتأخرات.

• تابع وضعك الائتماني بانتظام.

كيف تحصل على تقريرك الائتماني في الإمارات؟

يمكنك الحصول على تقريرك الائتماني في الإمارات أونلاين باتباع الخطوات التالية:

• سجل الدخول على منصة الاتحاد للمعلومات الائتمانية.

• انقر على خدمة التقرير الائتماني للأفراد من القائمة الرئيسية.

• اطلب من المنصة تقرير ائتماني مفصل.

• اتبع خطوات التحقق من هويتك.

• ادفع رسوم الحصول على التقرير أونلاين على المنصة.

• راجع التقرير للتأكد من صحة المعلومات به.

ما العوامل التي تؤثر على تقييمك الائتماني في الإمارات؟

من أبرز العوامل التي تؤثر على تقييمك الائتماني في الإمارات ما يلي:

• الانتظام في سداد الفواتير والأقساط في موعدها المحدد أو قبل هذا الموعد.

• إدارة الديون في حال وجدت بالتقرير، وتقليل الأرصدة قدر المستطاع.

• ارتفاع نسبة استخدام البطاقات الائتمانية يؤثر سلبًا على التقرير الائتماني.

• كثرة القروض والبطاقات الائتمانية تؤثر سلبًا أيضًا على التقرير الائتماني.

• تجنب الشيكات المرتجعة، لأنها قد تؤثر سلبًا على وضعك الائتماني، وقد تؤثر في فرص الحصول على تمويل.

• تاريخك الائتماني، هل أنت شخص ملتزم بسداد المديونية أم لا، ففي حال كنت ملتزمًا سيؤثر ذلك بالإيجاب على تقريرك الائتماني، والعكس صحيح.

كيف تتعامل مع التأخر في سداد الأقساط والبطاقات الائتمانية؟

كما أوضحنا سابقًا، تؤثر المتأخرات سلبًا على التقرير الائتماني، لذلك عند اكتشاف أي تأخر في السداد يمكنك اتباع ما يلي:

• اعرف المبلغ المتأخر.

• سدد هذا المبلغ إذا كان في استطاعتك ذلك.

• تواصل مع البنك أو الجهة المانحة للتمويل في حال عدم قدرتك على السداد.

• تابع تحديث التقرير الائتماني بعد السداد.

• صحح البيانات في التقرير في حال لم يحدث ذلك بشكل تلقائي.

كم يستغرق تحسين السجل الائتماني؟

لا توجد مدة محددة أو ثابتة لتحسين السجل الائتماني في السعودية والإمارات، فهناك عوامل عدة تؤثر في هذه المدة، والتي تتضمن سبب انخفاض التقييم بالسجل، ومدى استمرارك في السداد بشكل منتظم.

إليك هذا الجدول الذي يوضح لك هذه المدة وفق العوامل المؤثرة بها:

هل سداد المتعثرات يحسن السجل الائتماني؟

نعم، يساعد سداد المتعثرات أو المتأخرات على تحسين وضعك الائتماني، لكنه لا يعني بالضرورة اختفاء تاريخ التعثر فورًا من التقرير الائتماني، ويُنصح بعد السداد التأكد من تحديث حالة الالتزام بالتقرير، والاستمرار في السداد المنتظم.

هل إغلاق البطاقة الائتمانية يحسن التقييم الائتماني؟

إغلاق البطاقة الائتمانية لا يؤدي تلقائيًا إلى تحسين التقييم الائتماني، ومن الممكن أن يكون تأثيره سلبي أو إيجابي وفقا لوضعك الائتماني، وعدد البطاقات، والرصيد المستخدم، والتاريخ الائتماني الخاص بك.

وقد لا يؤدي إغلاق بطاقة ائتمانية قديمة إلى تحسين التقييم الائتماني، بل قد يؤثر سلبًا في بعض الحالات، خاصةً إذا أدى ذلك إلى تقليل مدة التاريخ الائتماني أو رفع نسبة استخدام الحدود المتبقية.

كيف تحافظ على سجل ائتماني جيد على المدى الطويل؟

يمكنك الحفاظ على سجل ائتماني جيد على المدى الطويل باتباع ما يلي:

• سداد الالتزامات المالية في مواعيدها.

• تجنب تقديم طلبات تمويل متعددة في فترة زمنية قصيرة.

• الاحتفاظ بميزانية شهرية يتم من خلالها دفع الالتزامات المالية قبل الموعد المحدد لها.

• عدم الاقتراض بأكثر من قدرتك على السداد حتى لا يصعب سداد التزاماتك المالية، ويؤثر ذلك بالسلب على تقييمك الائتماني.

أخطاء شائعة تؤثر سلبًا على السجل الائتماني

تتضمن الأخطاء الشائعة التي تؤثر سلبًا على السجل الائتماني ما يلي:

• التأخر في سداد الأقساط والفواتير.

• تراكم الديون والمتأخرات.

• استخدام نسبة مرتفعة من الحد الائتماني للبطاقات الائتمانية.

• التقدم للحصول على عدد كبير من القروض أو البطاقات الائتمانية دون حاجة.

• عدم الاكتراث بالتعثرات.

• عدم مراجعة التقرير الائتماني بشكل منتظم.

• عدم الاعتراض على المعلومات الخاطئة في التقرير الائتماني.

• إغلاق البطاقات الائتمانية بشكل عشوائي وغير مدروس.

• الحصول على تمويلات تفوق قدرتك على السداد.

نصائح لتحسين السجل الائتماني قبل طلب التمويل

تتضمن نصائح لتحسين السجل الائتماني قبل تقديم طلب التمويل ما يلي:

• راجع تقريرك الائتماني.

• سدد المتأخرات والتعثرات.

• صحح الأخطاء في التقرير الائتماني.

• قلل أرصدة البطاقات الائتمانية.

• تجنب طلبات التمويل المتعددة.

• تأكد من قدرتك على سداد تمويل جديد.

أسئلة شائعة حول تحسين السجل الائتماني

كيف أرفع التقييم الائتماني بسرعة؟

يمكنك العمل على تحسين التقييم الائتماني  الخاص بك من خلال سداد الديون والالتزامات المالية، والتأكد من تحديث ذلك بالتقرير الائتماني، وتقديم طلب تحديث من الجهة المختصة بدولتك في حال لم يتم تحديث هذه البيانات.

كيف أحسن سجلي الائتماني بعد التعثر؟

يمكنك تحسين السجل الائتماني بعد التعثر من خلال الاستعلام عن قيمة الدين، وسداده، والتأكد من أن ذلك تم تحديثه في التقرير الائتماني، وتقديم طلب تحديث في حال عدم حدوث ذلك.

متى يتحسن التقييم الائتماني بعد سداد الدين؟

لا توجد مهلة محددة لتحسين السجل الائتماني في السعودية والإمارات، حيث يتوقف ذلك على عدة عوامل، وهي معرفة سبب انخفاض التقييم في السجل، ومدى التزامك في سداد التزاماتك المالية بشكل منتظم.

هل يمكن الحصول على تمويل مع وجود تعثر في السجل الائتماني؟

نعم، قد يكون الحصول على تمويل في السعودية والإمارات مع وجود تعثر ممكنًا في بعض الحالات، لكن القرار يعتمد على سياسة الجهة المانحة للتمويل، والوضع الائتماني للعميل، وقدرته على السداد.

يبدأ تحسين السجل الائتماني في السعودية والإمارات بالالتزام بسداد الأقساط في موعدها المحدد، والتقليل من حجم الديون، ومراجعة التقرير الائتماني بشكل دوري، ومع الاستمرار في إدارة الالتزامات المالية بوعي وذكاء، يمكنك تعزيز التقييم الائتماني، وزيادة فرص الحصول على التمويل بشروط أكثر ملاءمة.