أفضل حساب توفير في السعودية والإمارات: مقارنة العوائد والرسوم وشروط فتح الحساب
يساعد اختيار أفضل حساب توفير في السعودية والإمارات على تنمية مدخراتك مع الاستفادة من مزايا مصرفية تناسب احتياجاتك المالية، وتختلف حسابات التوفير من بنك لآخر من حيث العائد، والرسوم والحد الأدنى للرصيد، وشروط فتح الحساب، لذلك نستعرض في هذا المقال، أفضل حسابات التوفير في السعودية والإمارات، مع مقارنة أهم الشروط والمزايا لمساعدتك على اختيار الحساب الأنسب لك منها.
ما هو حساب التوفير وكيف يعمل؟
تعريف حساب التوفير
هو حساب مخصص لإيداع المدخرات به، ويمكن أن يحصل صاحب الحساب على عائد أو أرباح وفقًا لسياسة البنك ونوع الحساب، ويمكنك من خلال هذا الحساب إيداع وسحب المال وفقا لشروط البنك ونوع الحساب، مع الاستفادة من الخدمات الإلكترونية للبنك.
كيف يعمل حساب التوفير؟
يعمل حساب التوفير من خلال اتباع الخطوات التالية:
فتح حساب توفير في أحد البنوك التي تعطي مزايا جيدة لهذا الحساب.
إيداع مبلغ من المال في هذا الحساب.
الحصول على عوائد أو أرباح وفقًا لجدول التوزيع الذي يحدده البنك، سواء كان شهريًا أو ربع سنوي أو سنويًا.
احتساب العائد وفق قيمة الرصيد الموجود في هذا الحساب، ونسبة العائد، وطريقة احتسابه.
كيف تختار أفضل حساب توفير في السعودية والإمارات؟
يمكنك اختيار أفضل حساب توفير في السعودية والإمارات من خلال مقارنة عددًا من العوامل بين أكثر من بنك، والتي من أهمها ما يلي:
معدل العائد أو الربح
قارن النسبة السنوية وطريقة احتسابها في عدد من البنوك، وتحقق من ما إذا كانت تُحسب على الرصيد اليومي أم وفقًا لآلية أخرى، ومتى يتم صرف هذه النسبة للعميل.
الحد الأدنى للرصيد
تحقق من المبلغ المطلوب لفتح حساب التوفير، وما هو المبلغ المطلوب الاحتفاظ به في هذا الحساب للحصول على عائد أو فائدة منه أو لتجنب دفع رسوم أخرى.
الرسوم والعمولات
راجع رسوم فتح الحساب، والخدمات الخاصة به، وتحقق من الرسوم التي تُفرض عليك في حال انخفض الرصيد بهذا الحساب عن الحد المطلوب.
سهولة السحب والإيداع
اختر حساب توفير تتوفر به مرونة سحب المال منه أو إيداعه به.
شروط الحصول على العائد
بعض البنوك تشترط إيداع مبلغ معين من المال في حساب التوفير للحصول على هذا العائد، أو تشترط عددا معينا من العمليات المالية لهذا الحساب، أو تفرض هذه البنوك شروطًا أخرى تجعل العميل مؤهلًا للحصول على هذا العائد.
الخدمات الرقمية
اختر بنك يمتلك تطبيقًا إلكترونيًا يتميز بسهولة الاستخدام، وتتوفر به بعض الخدمات مثل إجراء التحويلات المالية، ومتابعة الرصيد والعائد.
ملاءمة الحساب لهدفك المالي
في حال كان هدفك هو تكوين مدخرات مالية على المدى الطويل، فمن الممكن أن يناسبك حساب بعائد أعلى حتى وإن كانت شروطه أكثر تقييدًا.
أما إذا كنت ترغب في سحب مدخراتك بشكل متكرر فيناسبك حساب توفير يتميز بمرونة السحب والإيداع به.
أفضل حسابات التوفير في السعودية
اختيار أفضل حسابات التوفير في السعودية يعتمد على العائد والرسوم والحد الأدنى للتوفير ومرونة السحب والإيداع، لكن من أبرز حسابات التوفير في السعودية ما يلي:
حساب وافر من البنك السعودي الأول
والذي يتميز بـ:
يناسب الأشخاص الراغبين في ادخار أموالهم بشكل منتظم.
يصل الحد الأدنى للادخار بهذا الحساب إلى 100 ريال سعودي.
تتراوح مدة الادخار به من 3 إلى 36 شهرًا.
يتوافق الحساب مع أحكام الشريعة الإسلامية.
يعتمد الحساب على مبدأ المضاربة وفقًا لأحكام الشرع.
حساب عوائد من مصرف الراجحي
ومن أهم مميزاته ما يلي:
يناسب العملاء الذين يرغبون في تحقيق عائد مادي من استثمارات قصيرة ومتوسطة الأجل.
يمكن فتح الحساب وإدارته رقميا أو من خلال تطبيق البنك.
يبدأ الحد الأدنى لهذا الحساب من 1000 ريال سعودي.
حساب الادخار بالمضاربة من البنك السعودي الأول
والذي يتميز بالآتي:
يتوافق الحساب مع أحكام الشريعة الإسلامية.
يتم توزيع الأرباح به كل شهر، ويكون ذلك وفق متوسط الرصيد بالحساب.
يصل الحد الأدنى للرصيد بالحساب إلى 5000 ريال سعودي.
حساب الادخار من مصرف الإنماء
ومن أهم مزاياه ما يلي:
يناسب الأشخاص الباحثين عن حسابات توفير تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
تختلف الأرباح المتوقعة منه حسب شريحة الرصيد بالحساب.
أفضل حسابات التوفير في الإمارات
أما عن أبرز حسابات التوفير في الإمارات فهي:
حساب بلس سيڤر من بنك الإمارات دبي الوطني
والذي يتميز بـ:
تصل نسبة الفائدة به إلى 5% سنويًا على الأموال الجديدة وفق شروط العرض المعلن من البنك، وتطبق خلال الفترة المحددة للعرض.
يسري هذا العرض حتى نهاية شهر سبتمبر 2026.
حساب التوفير من بنك الإمارات دبي الوطني
ومن أهم مميزاته:
يمكن ادخار المال به بالدرهم الإماراتي أو بأي عملة أجنبية أخرى.
لا توجد رسوم لفتح الحساب.
حساب التوفير من بنك أبوظبي التجاري (ADCB)
ومن مميزاته:
تصل نسبة العائد به إلى 2.25% سنويًا.
يصل الحد الأدنى للادخار به إلى 3000 درهم إماراتي.
حساب التوفير من سيتي بنك
ومن مزاياه:
تصل نسبة العائد المالي به إلى 2.50% سنويًا.
يصل الحد الأدنى للادخار إلى 5000 درهم إماراتي.
حساب التوفير الإسلامي من بنك دبي الإسلامي
ومن أهم ما يميزه:
يناسب من يفضل فتح حساب ادخار يتوافق مع أحكام الشرع.
يصل معدل الربح به إلى 2% سنويًا.
حسابات التوفير من بنك الإمارات الإسلامي
ومن أهم مميزاته:
يقدم البنك خيارات متعددة للادخار به مثل حساب التوفير الاستثماري، وحسابات مرتبطة ببرامج المكافآت.
يصل معدل الربح به إلى 0.35% سنويًا بدءًا من الربع الثاني من عام 2026.
مقارنة أفضل حساب توفير في السعودية والإمارات
إليك هذا الجدول الذي يوضح لك مقارنة أفضل حساب توفير في السعودية والإمارات:
شروط فتح حساب توفير في السعودية والإمارات
تتمثل شروط فتح حساب توفير في السعودية والإمارات ما يلي:
شروط فتح حساب توفير في السعودية
تتضمن هذه الشروط عدة متطلبات، وهي:
بطاقة الهوية الوطنية في حال كان المتقدم حاملًا للجنسية السعودية.
وثيقة الإقامة للأجنبي المقيم بالمملكة بشرط أن تكون سارية المفعول.
توضح العنوان الوطني والبيانات الشخصية المطلوبة في نموذج التقديم.
وضع رقم جوال ووسائل تواصل أخرى صحيحة في نموذج الطلب.
استيفاء الحد الأدنى للرصيد المراد ادخاره.
يمكن للقاصر الذي بلغ 15 عامًا هجريًا أن يفتح حساب توفير بشرط أن يوافق الولي أو الواصي على ذلك، وأن يمتلك القاصر بطاقة هوية وطنية.
وتختلف الصلاحيات المصرفية للقاصر عند بلوغ السن المحددة وفق قواعد البنك ونوع الحساب.
شروط فتح حساب التوفير في الإمارات
وتتضمن هذه الشروط توفر المتطلبات التالية:
بطاقة الهوية الإماراتية للمقيمين بالدولة.
جواز السفر وتأشيرة الإقامة لبعض الأجانب المقيمين بالدولة.
إثبات عنوان الإقامة في نموذج التقديم على طلب فتح الحساب.
توضيح بيانات شخصية في نموذج الطلب مع معلومات عن مصادر المال الذي سيتم ادخاره.
استيفاء الحد الأدنى للرصيد.
يمكن فتح حسابات توفير للقُصّر في الإمارات وفق شروط البنك ونوع الحساب، وعادةً يتولى ولي الأمر إجراءات فتح الحساب وإدارته حتى بلوغ السن المحدد وفق القواعد المصرفية.
وفي حال بلغ هذا القاصر سن البلوغ فيتم تحويل حساب القاصر إلى حساب فردي عادي.
أهم الرسوم التي يجب معرفتها قبل فتح حساب توفير
تتضمن رسوم حسابات التوفير في السعودية الإمارات ما يلي:
في السعودية
يحدد البنك المركزي السعودي ضوابط وتعرفة عدد من الخدمات والرسوم المصرفية، بينما تختلف الرسوم المطبقة على حساب التوفير بحسب البنك ونوع الحساب.
في الإمارات
يجب على المؤسسات المالية الإفصاح عن الرسوم الخاصة بفتح حساب توفير بها، ويكون ذلك وفق سياسة المصرف المركزي بالإمارات.
أما عن الرسوم التي يتم مراجعتها والانتباه لها قبل فتح حساب التوفير فهي:
رسوم فتح الحساب، والتي تختلف حسب البنك، ونوع حساب التوفير، لذلك يجب مراجعة جدول الرسوم بالحساب قبل فتحه.
رسوم انخفاض الرصيد، من الممكن أن تفرض بعض البنوك حد أدنى معين للرصيد المُدخر في الحساب، وفي حال عدم الالتزام بذلك يتم فرض رسوم على صاحب الحساب، لذلك يجب التحقق من شروط فتح الحساب بعدة بنوك.
رسوم كشف الحساب، من الممكن استخراج كشف حساب مجاني من أحد البنوك، ومن الممكن أن يكون ذلك وفق رسوم محددة خاصةً في حال طلب العميل الحصول على مستند ورقي من هذا الكشف، أو الحصول على كشف حساب قديم.
رسوم السحب أو الخدمات عبر أجهزة الصراف الآلي، راجع عدد العمليات المجانية التي قمت بها سواء إلكترونيًا أو من أحد فروع البنك، وراجع رسوم العمليات الإضافية خاصة إذا كنت تسحب المال من أجهزة الصراف الآلي.
رسوم التحويلات، تحقق من رسوم التحويل المالي على الصعيد المحلي والعالمي، خاصة إذا كنت تستخدم حساب التوفير في إرسال واستقبال المال.
رسوم إغلاق الحساب، من الممكن أن تفرض بعض البنوك رسوما على ذلك، لذلك يفضل مراجعة شروط الإغلاق قبل فتح الحساب.
رسوم الخدمات الإضافية، مثل التي تُفرض في حال طلب شهادات الرصيد أو المستندات البنكية، وفي حال الحصول على خدمات معينة من أحد فروع البنك.
كيف تختار حساب التوفير المناسب لك؟
يمكنك اختيار حساب التوفير المناسب لك باتباع هذه الخطوات:
حدد هدفك المالي من الادخار، هل بغرض ادخار مبلغ للطوارئ أم للاستثمار.
قارن معدل العائد أو الفائدة للبنوك المرشحة لفتح حساب توفير بها لاختيار ما يلائمك منها.
تحقق من الحد الأدنى للرصيد في هذه البنوك.
راجع الرسوم المفروضة على فتح حساب التوفير، وإدارته، وإغلاقه.
تحقق من مرونة سحب المال أو إيداعه في الحساب في كل بنك.
اختر العملة المناسبة لك لادخار المال بها في حساب التوفير، وذلك في حال كان متوفرًا ببعض البنوك.
قارن الخدمات الرقمية التي تقدمها البنوك التي يمكن فتح حساب توفير بها.
تأكد من شروط الأهلية قبل فتح الحساب.
قارن الحسابات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، واختر ما يناسب احتياجاتك.
أسئلة شائعة عن أفضل حساب توفير في السعودية والإمارات
ما أفضل بنك لفتح حساب توفير؟
لا يوجد بنك واحد يمكن اعتباره الأفضل للجميع، إذ يعتمد الاختيار على العائد والرسوم والحد الأدنى للرصيد ومرونة السحب.
في المملكة العربية السعودية تكون الأفضلية بين بنوك المملكة حسب نسبة العائد والحد الأدنى للرصيد ومرونة السحب.
بينما في الإمارات توجد خيارات تنافسية بين بنوك عدة بالدولة، والتي منها بنك أبوظبي التجاري ADCB، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك أبوظبي الأول FAB.
ما أفضل حساب توفير بعائد مرتفع؟
ففي السعودية، يعد الخيار البارز في هذا الأمر هو حساب المثمر الخاص ببنك الإمارات دبي الوطني المتواجد في السعودية، حيث يقدم عائد يصل إلى 3.65% سنويًا حسب شريحة الرصيد.
وفي الإمارات، يتوفر حساب بلس سيڤر من بنك الإمارات دبي الوطني، حيث تصل نسبة العائد به إلى 5% سنويا للأموال التي يتم إيداعها به حتى نهاية سبتمبر 2026، ويكون ذلك بالتوافق مع شروط فتح حساب التوفير بهذا البنك.
هل يمكن فتح حساب توفير بدون تحويل راتب؟
نعم، يمكن فتح حساب توفير بدون تحويل راتب في السعودية والإمارات، لكن هذا يعتمد على سياسة البنك ونوع الحساب وشروط فتح الحساب به.
ففي السعودية، توجد حسابات توفير لا يُشترط تحويل الراتب لفتحها، والتي منها حساب الادخار في بنك الرياض.
وفي الإمارات، توفر بعض البنوك حسابات توفير متاحة للموظفين وغير الموظفين، مثل حساب التوفير الشخصي من بنك أبوظبي الأول.
هل يمكن للمقيم فتح حساب توفير في السعودية والإمارات؟
نعم، يمكن للمقيم في السعودية والإمارات فتح حساب توفير بهما، بشرط أن يكون هذا المقيم مستوفيًا شروط البنك الخاصة بذلك، وتقديم مستندات التحقق من الهوية والإقامة والبيانات المطلوبة للبنك.
هل يمكن سحب الأموال من حساب التوفير في أي وقت؟
نعم، يمكن عادة سحب الأموال من حساب التوفير في أي وقت بالسعودية والإمارات، لكن تختلف حرية ومرونة السحب من بنك لآخر، فمن الممكن أن تفرض بعض الحسابات عددًا محددًا من عمليات السحب أو شروطًا للحفاظ على العائد.
اختيار أفضل حساب توفير في السعودية والإمارات يساعدك على إدارة مدخراتك، والاستفادة من العائد المناسب لاحتياجاتك المالية، قارن بين الحسابات المتاحة، واختر منها ما يتناسب مع هدفك المالي، وقدرتك على الادخار.
تعليقات
إرسال تعليق