الخدمة المصرفية 

أهم ما تقدمه 

الحسابات البنكية 

الحسابات الجارية وحسابات التوفير والودائع

التمويل الشخصي 

لتغطية الاحتياجات الشخصية وفق شروط كل بنك 

التمويل العقاري 

لشراء أو بناء العقارات وإعادة التمويل 

البطاقات المصرفية 

بطاقات الخصم والائتمان وبطاقات السفر والمكافآت

الخدمة الرقمية 

تطبيقات الهاتف المحمول، التحويلات، دفع الفواتير وإدارة الحساب البنكي

الخدمات الاستثمارية 

الاستثمار والادخار وبعض المنتجات المالية والاستثمارية

خدمات الشركات 

الحسابات التجارية، والتمويل، التحويلات وحلول إدارة النقد

البنك 

أبرز الخدمات 

أهم المزايا 

مصرف الراجحي 

الحسابات البنكية، الخدمات الرقمية، البطاقات، التمويل الشخصي والعقاري، تمويل السيارات

تنوع منتجات التمويل والحسابات، خدمات مصرفية رقمية متاحة على مدار اليوم

البنك الأهلي السعودي 

الحسابات والبطاقات، التمويل الشخصي والعقاري، الخدمات المصرفية للأفراد والشركات 

تنوع المنتجات المصرفية

بنك الرياض

الحسابات، البطاقات، التمويل الشخصي والعقاري، الخدمات الرقمية 

مجموعة واسعة من الخدمات للأفراد والشركات 

مصرف الإنماء 

الحسابات، البطاقات، التمويل الشخصي والعقاري، الخدمات الرقمية 

التركيز على المنتجات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتقديم الخدمات إلكترونيًا أو أونلاين

البنك السعودي الأول

الحسابات، البطاقات، التمويل، الخدمات المصرفية الرقمية

حلول مصرفية متنوعة للأفراد وقطاعات الأعمال

البنك 

أبرز الخدمات 

أهم المزايا 

بنك الإمارات دبي الوطني 

الخدمات الرقمية والاستثمار، التمويل العقاري، القروض، البطاقات، الحسابات

تنوع كبير في الخدمات والمنتجات، بالإضافة إلى توفر منصات مصرفية رقمية، وخدمات تحويل، وعملات أجنبية

بنك أبوظبي الأول 

الحسابات، البطاقات، القروض، التمويل العقاري، والخدمات الرقمية 

يوفر حلولا مصرفية للأفراد مع إمكانية إدارة الحسابات والبطاقات والمنتجات عبر تطبيق FAB Mobile

بنك أبوظبي التجاري 

الحسابات، البطاقات، التمويل والخدمات المصرفية الرقمية 

يقدم خدمات مصرفية إلكترونية، وتطبيقًا لإدارة الأموال والمعاملات، إلى جانب خدمة عملاء تعمل على مدار اليوم

مصرف أبوظبي الإسلامي

الحسابات، البطاقات، التمويل الشخصي والعقاري، وتمويل السيارات

يقدم منتجات لا تتعارض مع الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى مجموعة واسعة من الحسابات والبطاقات والتمويل

بنك المشرق 

الحسابات، البطاقات، التمويل والخدمات المصرفية الرقمية 

يوفر مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، مع التركيز على الحلول الرقمية

وجه المقارنة 

السعودية 

الإمارات

أنواع الحسابات 

حسابات جارية وتوفير، وحسابات أخرى حسب البنك 

حسابات جارية وتوفير، وحسابات أخرى حسب البنك 

العملة الأساسية 

الريال السعودي

الدرهم الإماراتي

فتح الحساب 

يمكن فتح الحساب بعد استيفاء عدة أمور، والتي تتمثل في إثبات الهوية ومستندات أخرى مثل إثبات الدخل، كما تتوفر إمكانية فتح الحسابات عن بعد وفق ضوابط وشروط محددة

يمكن للبنوك فتح أنواع مختلفة من الحسابات للأفراد، وذلك وفقًا لمتطلبات حماية المستهلك والامتثال

الحساب الجاري 

مناسب للمعاملات اليومية والتحويلات وإدارة الدخل 

مناسب للمعاملات اليومية، وقد يوفر دفتر شيكات وفق نوع الحساب وشروط البنك 

حساب التوفير 

مناسب للأشخاص الراغبين في ادخار المال مع الاستفادة من مزايا الحساب التي يحددها البنك 

مناسب للادخار، ومن الممكن من خلاله الحصول على عائد مادي أو مزايا ادخارية حسب المنتج الذي يقدمه البنك 

الحد الأدنى للرصيد 

يختلف حسب البنك ونوع الحساب 

يختلف حسب البنك ونوع الحساب 

الخدمات الرقمية 

تطبيقات مصرفية وخدمات إلكترونية وتحويلات ودفع فواتير 

تطبيقات مصرفية ومدفوعات وتحويلات وخدمات إلكترونية 

المقيمون 

يمكن للمقيمين فتح حسابات بنكية وفق متطلبات الهوية والإقامة والضوابط المنظمة الخاصة بكل بنك 

يمكن للمقيم فتح حساب وفق نوع الحساب وشروط البنك الخاصة بذلك 

المستندات 

تشمل متطلبات أساسية مثل إثبات الهوية والدخل والبيانات الشخصية والمالية 

تختلف حسب البنك ونوع الحساب ومتطلبات التحقق من العميل مثل إثباتات الهوية والدخل 

نوع الرسوم 

السعودية 

الإمارات 

فتح الحساب 

من الممكن أن يكون مجاني وفقا لنوع الحساب وسياسة البنك 

تختلف رسوم ذلك على حسب نوع الحساب وشروط فتحه، مع وجود حدود تنظيمية لبعض الرسوم 

التحويل داخل البنك 

قد يكون مجانيا وفق نوع الحساب والبنك والضوابط المعمول بها 

تختلف رسوم ذلك حسب البنك ونوع الحساب 

التحويل المحلي 

توجد حدود قصوى للرسوم الخاصة بذلك، والتي تختلف فيما بينها وفقًا لقيمة التحويل، وطريقة تنفيذه

تختلف الرسوم الخاصة بذلك حسب البنك وقناة التحويل

التحويل الدولي 

قد تصل رسوم ذلك إلى 75 ريالًا سعوديًا في حال تم التحويل من أحد فروع البنك، ومن الممكن أن تصل هذه الرسوم إلى 50 ريالًا سعوديًا لبعض التحويلات وفقًا للدليل الحالي

تختلف رسوم التحويل الدولي من حيث البنك والعملة وطريقة التحويل 

كشف الحساب

يمكن إصدار البعض منها مجانًا للعميل، ويكون ذلك وفق مدة وطريقة الإصدار

تختلف رسوم ذلك حسب البنك ونوع الكشف

التمويل 

توجد حدود للرسوم الإدارية لبعض أنواع التمويل 

تختلف هذه الرسوم حسب البنك ونوع المنتج

الخدمات الرقمية 

تشجع القواعد الخاصة بذلك على خفض رسوم استعمال القنوات الإلكترونية 

تختلف الرسوم حسب البنك ونوع الخدمة 

وجه المقارنة 

السعودية 

الإمارات

الحد الأقصى لمدة السداد 

تصل إلى 60 شهرًا من تاريخ الإيداع أو منح التمويل الاستهلاكي

تصل إلى 48 شهرًا للقرض الشخصي وفق النظام المتبع في البنوك

نسبة الاستقطاع 

قد تصل إلى 33.33% من الراتب الشهري للمستفيد، و25% من راتب التقاعد، ويكون ذلك وفق الإطار المحدد للتمويل الاستهلاكي

لا تتجاوز الأقساط الإجمالية 50% من الراتب أو الدخل المنتظم، وقد تنخفض هذه النسبة إلى 30% من الدخل الخاص بالمستفيد التقاعدي، وذلك في حال امتدت المديونية إلى سن المعاش

حد مبلغ التمويل 

يختلف حسب قيمة الدخل الشهري، والالتزامات المالية، وسياسة البنك 

لا تتعدى قيمة القرض الشخصي 20 ضعف الراتب الشهري أو الدخل الإجمالي

الرسوم الإدارية 

لا تتجاوز 1% من قيمة التمويل أو 5000 ريال سعودي، أيهما أقل

تختلف حسب سياسة البنك، ونوع المنتج

تحويل الراتب 

من الممكن أن يكون شرطًا للحصول على مبلغ التمويل، ومن الممكن أن لا يكون شرطًا في بعض البنوك

يعد هذا الشرط شائعًا في العديد من عروض التمويل لبعض البنوك 

المقيمون 

يتم طرح عددا من المنتجات للمقيمين بالمملكة في بعض البنوك، ويكون ذلك وفق شروط محددة قد تختلف من بنك لآخر

تتوفر منتجات للمقيمين بالدولة، وتكون وفق شروط كل بنك، وإجمالي الدخل الشهري، والإقامة

السداد المبكر 

من الممكن أن يقوم العميل بتعجيل السداد، ويكون ذلك وفق الضوابط الخاصة بالبنك الممول، مع مراعاة الحصول على التعويض المحدد أو عمولة السداد المبكر من قبل البنك في حال تم سداد أقساط التمويل مبكرًا

لا تتخطى عمولة السداد المبكر 1% من قيمة الرصيد المتبقي من التمويل أو 10000 درهم إماراتي، أيهما أقل

وجه المقارنة 

السعودية 

الإمارات

التمويل للمسكن الأول 

قد يصل إلى 90% من قيمة المسكن الأول لمواطني المملكة لدى بعض البنوك 

قد يصل إلى 85% من قيمة المسكن الأول للمواطنين، وقد تصل هذه النسبة إلى 80% للوافدين للعقارات التي يصل سعرها إلى 5 ملايين درهم إماراتي

الدفعة الأولى 

قد تبدأ من 10% للمواطن السعودي عند تمويل المسكن الأول وفق النسبة المسموح بها

تبدأ من 15% من قيمة المسكن الأول للمواطن الإماراتي، و20% للوافد بشرط أن تكون قيمة هذا المسكن تصل إلى 5 ملايين درهم إماراتي

العقار الثاني أو الاستثماري 

تختلف نسبة التمويل حسب نوع الممول والعقار

قد تصل إلى 65% من قيمة العقار للمواطن الإماراتي، و60% للوافد

العقارات قيد الإنشاء 

يتم تحديد نسبة التمويل لها وفق شروط ونسب التمويل، والتي يحددها الممول، وسياسة الجهة الممولة

تصل إلى 50% من قيمة العقار، ويكون ذلك وفق الضوابط التنظيمية لجهة التمويل

المقيمون 

توجد منتجات تمويلية للمقيمين بالمملكة، ويكون ذلك وفق شروط محددة من قبل جهة التمويل  

يمكن للوافد الحصول على مبلغ التمويل وفق ضوابط وشروط البنك الممول

مدة التمويل 

تختلف من بنك لآخر، وأيضًا يتم تحديدها وفق عمر العميل، ونوع المنتج، وسياسة البنك 

تختلف حسب سياسة البنك الممول، وعمر العميل، ونوع المنتج

تقييم القدرة على السداد 

يعتمد ذلك على قيمة الدخل الشهري للعميل، والتزاماته المالية الحالية، وما يوجد في سجله الائتماني

يعتمد على قيمة الدخل الشهري، والالتزامات المالية

أنواع التمويل

شراء عقار أو بناء ذاتي أو إعادة تمويل 

شراء عقار أو عقارات جاهزة أو قيد الإنشاء أو شراء عقارات استثمارية 

وجه المقارنة 

السعودية 

الإمارات 

البطاقات الائتمانية 

يتوفر بالمملكة العديد من أنواع البطاقات الائتمانية مثل السفر والمكافآت والاسترداد النقدي 

توجد أنواع عدة من البطاقات الائتمانية في الإمارات، والتي منها بطاقات السفر والمكافآت والاسترداد النقدي

إدارة البطاقة إلكترونيًا

متاح ذلك عبر تطبيقات البنوك، مثل الاطلاع على العمليات المالية، وسداد المستحقات، وتفعيل أو إيقاف البطاقة وفق الخدمات التي يوفرها البنك.

أيضًا يكون ذلك عبر التطبيق الإلكتروني للبنك، والذي من خلاله يتم متابعة المعاملات المالية، وسداد الفواتير.

الدفع الإلكتروني 

يكون ذلك من خلال خدمة مدى، والبطاقات الائتمانية والمحافظ الرقمية 

يتم ذلك عبر أنظمة الدفع بالبطاقات والمحافظ والخدمات الرقمية

الخدمات المصرفية عبر التطبيق 

والتي منها تحويل الأموال، دفع الفواتير، إدارة البطاقات والحسابات 

والتي تتضمن تحويل الأموال، إدارة البطاقات والحسابات، المدفوعات

الخدمات المصرفية المفتوحة 

بدء إصدار التراخيص الخاصة من قبل البنك المركزي السعودي للبنوك وجهات التمويل التي تقدم الخدمات المصرفية المفتوحة في عام 2026

يعمل المصرف المركزي الإماراتي على تطوير منظومة التمويل المفتوح حتى الآن 

المحافظ الإلكترونية والدفع عبر الهاتف 

تتوفر قنوات دفع رقمية للهاتف، والتي منها Google Pay وSamsung Pay

توجد منظومة متطورة للمدفوعات الرقمية في الإمارات مثل منصة آني Aani

الحماية والرقابة 

تخضع الخدمات المالية والبطاقات الائتمانية لإشراف البنك المركزي السعودي

تخضع خدمات الإلكتروني والبطاقات الائتمانية لإشراف مصرف الإمارات المركزي

وجه المقارنة 

البنوك الإسلامية 

البنوك التقليدية 

أساس المعاملات 

الالتزام كليًا بمبادئ الشريعة الإسلامية 

تعتمد على النظام المصرفي التقليدي، وقد تتضمن منتجاتها معاملات قائمة على الفائدة وفق طبيعة المنتج والقواعد المعمول بها

الفائدة 

لا تعتمد على الصورة التقليدية لنظام الفائدة 

تعتمد على نظام الفائدة في العديد من المنتجات 

التمويل

يستخدم صيغًا متوافقة مع الشريعة مثل المرابحة والمشاركة والإجارة

يعتمد على القروض والمنتجات الائتمانية التقليدية 

الرقابة الشرعية 

تخضع المنتجات لآليات الحوكمة والرقابة الشرعية 

لا تخضع المنتجات لرقابة شرعية 

الحسابات 

يمكن فتح حسابات جارية وتوفير بها، والحصول على منتجات استثمارية بشرط أن يكون ذلك متوافقًا مع الشريعة الإسلامية 

يمكن فتح حسابات جارية وودائع وحسابات توفير وفق شروط البنك الممول

المنتجات الاستثمارية 

تلتزم بالأصول والمنتجات المتوافقة مع الشريعة 

يمكن أن تشمل منتجات واستثمارات لا تتوافق مع أحكام الشرع 

الخدمات الرقمية 

متاح بها ذلك، والتي منها البنوك الرقمية حسب سياسة البنك الممول

متاحة على نطاق واسع حسب البنك